Taux de crédit immobilier en hausse, prêts plus longs
Entre décembre 2025 et septembre 2026, le coût des prêts a augmenté, tandis que la durée moyenne atteint 21 ans et que la production de crédits se contracte.
Par
Stéphane Brossard
En bref
- Le taux moyen des prêts immobiliers est monté à 3,40 % en septembre 2026, contre 3,16 % en décembre 2025.
- La durée moyenne des prêts atteint 252 mois au troisième trimestre 2026.
- La production de crédits a reculé de 9,2 % sur un an au troisième trimestre.
- La réunion de la BCE du 29 octobre doit éclairer la suite.
Le crédit redevient plus onéreux : le taux des prêts immobiliers a repris sa progression durant l’été, au terme de plusieurs mois sans grand mouvement. Selon les données publiées le jeudi 15 octobre par l’Observatoire Crédit Logement/CSA, relayées par Moneyvox, le taux moyen s’établit à 3,40 % en septembre 2026.
Une remontée des taux depuis décembre 2025
Pour une durée de 20 ans, les emprunteurs ont décroché en septembre un taux moyen de 3,39 %, alors qu’il était de 3,22 % en juin. L’Observatoire attribue cette hausse aux tensions sur les prix, aux incertitudes de la conjoncture et à la remontée des taux décidée par la Banque centrale européenne.
D’après 20 Minutes, l’institution de Francfort a augmenté de 0,25 point ses taux directeurs le 10 septembre, tandis que l’inflation dans la zone euro est repartie à 3,2 % en août. Le média cite aussi parmi les causes de cette hausse les tensions sur les marchés obligataires.
Les taux d’octobre selon la durée
D’après 20 Minutes, la hausse se poursuit en octobre, les banques relevant progressivement leurs barèmes. Les moyennes obtenues dépassent de 5 à 8 points de base celles d’août. Ces relevés proviennent d’une autre source que l’Observatoire, avec un périmètre différent : les deux séries ne se comparent donc pas directement.
| Durée | Taux moyen | Meilleurs profils |
|---|---|---|
| 15 ans | 3,30 % | 3,03 % |
| 20 ans | 3,51 % | 3,20 % |
| 25 ans | 3,58 % | 3,30 % |
Depuis le 1er octobre, le plafond du taux d’usure est fixé à 5,40 % pour les crédits d’une durée de 20 ans ou davantage.
Des prêts plus longs pour amortir la hausse
Afin de permettre aux ménages de rester solvables, les banques allongent les échéances. Sur le troisième trimestre 2026, les prêts consentis durent en moyenne 252 mois, c’est-à-dire 21 ans, une valeur qualifiée d’historiquement haute. De plus, 49,8 % des financements d’achat d’un logement courent sur 25 ans minimum, alors que cette part était de 46,5 % en 2025.
Ce levier ne parvient plus à neutraliser l’augmentation des prix. Dans l’ancien, le montant moyen des opérations a gagné 3,5 % durant les neuf premiers mois de 2026, quand les ressources des emprunteurs ne progressaient que de 2,1 %.
Un marché du crédit en contraction
L’activité se ressent de ce décalage entre prix et revenus :
- sur un an, le volume de crédits immobiliers distribués a fléchi de 9,2 % au troisième trimestre 2026 ;
- le nombre de prêts accordés a diminué de 8,1 % ;
- pour le neuf, la distribution de prêts recule de 12,3 % sur douze mois, alors que l’ancien tient mieux, tout en montrant des signes de fatigue.
Crédit Logement/CSA estime que le marché du crédit à l’habitat est désormais dans une phase de contraction.
Ce qui est attendu d’ici la fin de l’année
D’après 20 Minutes, les taux moyens devraient se situer entre 3,70 % et 4 % d’ici la fin de l’année. Les acheteurs devront patienter jusqu’à la réunion de la BCE du 29 octobre pour en avoir le cœur net.
Pour situer un dossier, la comparaison peut s’appuyer sur le détail des composantes d’une offre, développé dans un article sur le coût réel au-delà du taux.
Photo : Mikhail Nilov / Pexels
